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什么是洗錢？

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

（一）洗錢的常見形式

洗錢犯罪活動(dòng)不僅限于現(xiàn)金交易，還涉及虛擬貨幣、金融票據(jù)、有價(jià)證券等多種形式。犯罪分子通過提供資金賬戶、將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移資金、跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等手段完成洗錢過程。

金融知識(shí)

（二）洗錢的危害

為犯罪行為提供資金支持，助長(zhǎng)更多違法犯罪活動(dòng)發(fā)生；

破壞金融市場(chǎng)秩序，影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；

損害社會(huì)公平正義，侵蝕社會(huì)道德基礎(chǔ)；

洗錢活動(dòng)可能滲透到經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，最終損害每個(gè)公民的切身利益。

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如何識(shí)別洗錢陷阱？

在日常生活中，我們需要警惕以下幾種常見的洗錢手法：

（一）非法集資陷阱

不法分子常以"高收益"、"高回報(bào)"為誘餌，特別是針對(duì)老年群體，推出所謂的"養(yǎng)老投資"項(xiàng)目，這些行為常與洗錢犯罪相互交織。切記：天上不會(huì)掉餡餅，過高的投資回報(bào)率往往隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貴金屬和寶石交易洗錢

近年來，貴金屬和寶石交易領(lǐng)域成為洗錢犯罪的新渠道。犯罪分子利用這些商品價(jià)值高、易攜帶的特點(diǎn)，通過虛假交易將非法所得"合法化"。這些交易往往表現(xiàn)為頻繁的大額現(xiàn)金交易，且買賣雙方關(guān)系不明，價(jià)格與市場(chǎng)行情嚴(yán)重不符。

（三）利用普通人進(jìn)行洗錢

犯罪分子可能利用普通民眾的銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，使你不知不覺中成為洗錢犯罪的"工具人"。切勿因小利而出借自己的身份證件、銀行賬戶，以免卷入洗錢犯罪活動(dòng)。要特別警惕"兼職賺傭金"、"借賬戶走賬"等看似輕松賺錢的機(jī)會(huì)，這些都可能是洗錢陷阱的誘餌。

全民反洗錢，我們能做什么？

（一）配合金融機(jī)構(gòu)身份核實(shí)

在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)主動(dòng)出示有效身份證件，配合完成身份核實(shí)。您的個(gè)人信息將依法受到保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)不得泄露。這是構(gòu)建金融安全防線的第一道關(guān)口，也是最重要的一道防線。

（二）保護(hù)個(gè)人信息

不隨意透露個(gè)人金融信息，防止被不法分子利用。切勿隨意出租出借身份證件和銀行賬戶，這些都可能被洗錢犯罪分子利用。同時(shí)要定期檢查個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)采取措施。